quarta-feira, 25 de fevereiro de 2015

Como montar um fluxo de caixa

Dando continuidade à série sobre planejamento financeiro, segue uma primeira ferramenta de grande utilidade para todos que queiram ter uma visão financeira de longo prazo.

Um primeiro passo que pode ajudar nos investimentos é organizar as finanças para que sobre dinheiro e, assim, seja possível começar a investir, como foi dito no primeiro post.

Uma ferramenta simples para ajudar nesta atividade é montar um planejamento familiar anual. Com ela, é possível entender onde são os gargalos do orçamento familiar e, assim, montar algumas estratégias.

Segue um exemplo de um Fluxo de Caixa Anual


Fluxo de Caixa Anual

Esta ferramenta é dividida em três grandes partes: Receitas - Despesas - Investimentos.


Sobre as receitas:
Assim como nas empresas, as famílias devem anotar aqui todas as suas entradas, salários de todos, e outros rendimentos



As despesas:
Nesta segunda parte são estimadas todas as saídas, divididas em três grupos, filhos, em comum e pais. 



Gastos com os filhos:


Você pode colocar os gastos estimados que terá com os filhos.



Gastos em comum:




Podem ser colocados todos os gastos que sejam compartilhados por todos da família, como aluguel da casa, carro, alimentação, etc.

O planejamento financeiro nunca vai ser igual a realidade, pois não podemos prever o futuro. Porém, ele ajuda muito na criação de uma visão estratégica da parte financeira da família. Mostra, por exemplo, que algumas decisões de agora podem influenciar muito no futuro financeiro da família, como comprar ou não uma casa, comprar ou não dois carros, etc.


Gastos com esposa e esposo:


Aqui são separados os gastos do esposo e da esposa. Todos os lançamentos na planilha como gastos com roupas, alimentação no trabalho, salários, etc são somados anualmente e colocados no arquivo.


Investimentos familiares:


No começo é demorado, mas com o tempo a bola de neve cresce vertiginosamente, e é assim que algumas famílias ficaram e ficam ricas.


Como nas empresas, para que a família possa aumentar o seu patrimônio será necessário investimentos em ativos  que gerem valor não apenas no curto prazo, mas principalmente um retorno consistente no longo prazo.

Os investimentos servem para aumentar o patrimônio da família que, com isso, começa a depender cada vez menos das rendas do emprego da mãe ou do pai. Caso o pai ou a mãe percam o emprego as receitas vindas do patrimônio familiar podem facilitar com que a família passe por esta fase mais tranquilamente.


Crescimento do patrimônio familiar:


O crescimento do patrimônio segue uma função exponencial. Logo, quanto mais tempo mais rápido ele cresce. Quando não fazemos um fluxo de caixa anual temos uma visão muito curta, não possibilitando assim enxergar o potencial de crescimento dos investimentos realizados para o longo prazo.


Resumindo a paçoca, este simples planejamento financeiro de longo prazo pode proporcionar decisões mais acertadas no presente e um crescimento do patrimônio familiar, focando no controle dos gastos e nos investimentos de ativos que gerem sólidos retornos no longo prazo.

Segue um modelo de Fluxo de Caixa.


domingo, 22 de fevereiro de 2015

Carnaval na Cidade Imperial

Talvez vocês se lembrem do carnaval de 2014, em que passamos momentos maravilhosos com nossos caros amigos e padrinhos de casamento em Niterói. Dessa vez, porém, fomos visitar Petrópolis - a Cidade Imperial - e desfrutamos da excelente companhia da família Braga, nossos amigos Rodolfo, Mariana, e seu pequeno Benedictus - ou Bentinho, pros mais chegados.




Começamos o passeio pela cervejaria Bohemia, onde aprendemos um pouco sobre a história do "líquido de ouro" e seu processo de produção. Criamos até um brasão para nossa própria taberna! :P





Visitamos também o túmulo de Dom Pedro II, D. Teresa Cristina, Princesa Isabel e do Conde D'Eu na Catedral de Petrópolis.



Seguindo com o passeio...









Casa de Santos Dumont




Trono de Fátima



Quitandinha







sexta-feira, 13 de fevereiro de 2015

Os obscuros "50 tons de cinza" - Uma boa oportunidade para conversar com seu filho

Tradução publicada na página Igreja Hoje do site Medium.com - Texto original de Sheila Liaugminas pulicado na revista eletrônica Mercatornet.


Imagem por Clément, sob licença Creative Commons

Não importa como a série de livros “50 tons de cinza” veio a se tornar tão popular. Prefiro deixar os cientistas sociais desvendarem as causas e nos ajudarem a avaliar os danos em nossa cultura nas últimas cinco décadas. Mas pelo fato de ter se transformado em um filme com orçamento pesado, cuidadosamente rodado e produzido, astutamente propagandeado, a ser lançado no final de semana do dia dos namorados (uma ironia cruel) as pessoas precisam estar conscientes a respeito do que se trata. Muitos não estão. [Nota do tradutor: o dia dos namorados nos países do hemisfério norte, como os EUA e o Reino Unido, é comemorado em 14 de fevereiro].

Logo nas suas primeiras páginas, “50 tons de cinza” está seguramente situado no campo das ficções medíocres para o grande público. O leitor se depara com uma cena clichê e ao mesmo tempo bizarra na qual a protagonista descreve detalhadamente sua aparência no espelho. Continua com uma qualidade de prosa e caracterização dos personagens que não parece compatível com o grande sucesso do livro, se não fosse o fato de o gênero explorar as fantasias eróticas dos leitores — neste caso, as fantasias de centenas de milhares de leitores noturnos, ávidos por uma elaboração violenta do conto do amor proibido.

Um autor coloca a questão nestes termos: “Dois anos atrás, os vampiros estavam na moda. Agora a moda é a BDSM (sigla para designar uma classe de práticas eróticas baseadas na dominação, submissão, sadismo e masoquismo). Práticas eróticas não convencionais é o novo vampiro.”

Infelizmente, a BDSM de fato existe, ao passo que os vampiros não…


Esses pensamentos podem ser complementados pelas ideias de Miriam Grossman, com sua análise muito bem qualificada e fundamentada sobre os temas abordados no filme “50 tons de cinza”. Ela fala com autoridade de especialista a respeito de jovens leitores ávidos pelas lendas de amor proibido, mas desprovidos de um entendimento a respeito do amor verdadeiro. De fato, a doutora Grossman escreveu um série de quatro artigos para auxiliar os interessados a navegar neste campo minado. Trata-se de um guia de sobrevivência para os pais sobre como falar com adolescentes e jovens adultos a respeito do tema.

Há muitas questões a serem discutidas com esses leitores, pois eles estão completamente perdidos. O que eu quero e como eu consigo o que quero? Como eu lido com a pressão dos meus colegas e como sobreviver em uma cultura libertina? Existem consequências para o sexo, ou é apenas diversão? O que é normal? O que não é?

Esses leitores são jovens que se saem muito bem em outras áreas. Eles são bem sucedidos na escola e com os amigos; alguns deles são músicos e atletas talentosos. Mas e o romance? É aí que eles estão totalmente desorientados, e há muitas lágrimas, raiva e remorso.

Frequentemente, penso comigo: sei que estes jovens têm pais responsáveis, que os amam… mas onde eles estão? Mães e pais, avós, eu vos rogo: não importa o quão bizarro isso seja, vocês precisam falar com os seus filhos sobre a intimidade — ou seja, sobre o que é e o que não é. Não estou falando apenas de adolescentes, mas também de adolescentes que já são maduros, que saem com outros adolescentes.


Eis aqui a oportunidade perfeita. O presente de Hollywood para nós neste dia dos namorados é o filme “50 tons de cinza”. Com a propaganda milionária da Universal Pictures, e uma trilha sonora da Beyonce, seus filhos estão prestes a ser bombardeados com uma mensagem perigosa sobre o amor. Mas como isso pode ser considerado um presente?

“50 Tons de Cinza” ensina a sua filha que a dor e a humilhação são eróticos, e ao seu filho ensina que as meninas querem caras que controlam, intimidam e ameaçam. Em poucas palavras, o filme retrata o abuso físico e emocional como sexualmente estimulante para ambas as partes.

Você bem sabe que essas são mentiras atrozes, mas seus filhos podem não estar seguros disso. Se o mundo fosse um lugar melhor, eles não teriam que ouvir essas coisas brutalizantes. Mas este é o mundo em que vivemos.

A boa notícia é que você pode tirar proveito disso. Não se desespere, pois há aí uma chance de você se conectar com seu filho e ajudá-lo de um modo único. Toda referência da mídia ao filme é uma oportunidade preciosa, uma chance de avisar seu filho a respeito da manipulação em curso. É um prato cheio para uma discussão sobre relacionamentos doentios — como reconhecê-los e evitá-los.

Você pode se preparar para isso fazendo a seguinte lição de casa:

1. Informe-se sobre o enredo do filme e seus personagens principais, Christian e Anastasia — isso lhe dará credibilidade. Faça isso lendo uma sinopse, como a que está disponível no Wikipedia
.

2. Identifique algumas oportunidades para um tempo privado e ininterrupto com seu filho. Talvez no carro, ou enquanto estão juntos na garagem ou na cozinha. Se você acha que não será possível, considere uma pequena recompensa, por exemplo “tem algo realmente importante que gostaria de lhe falar. Se você desligar o seu telefone por quinze minutos enquanto nós conversamos, te darei vinte reais”. Não há nada de errado nisso.

Meu objetivo é este: que no dia dos namorados você diga “Obrigado, Universal Pictures”. Eu costumava adiar aquela conversa com meu filho sobre este tema difícil. Mas o filme “50 Tons” é tão extremo, tão absurdo, que tive que tomar uma atitude. E agora estou tão satisfeito por isso… pois nós tivemos uma das conversas mais importantes de nossas vidas.

Bom conselho. Pois esses jovens interagindo todo o tempo com as mídias e a cultura pop estão certamente confusos. Mas também seus pais. Eu recebi Patrick Trueman no meu programa esta semana. Ele é ex-diretor da seção de Exploração Sexual Infantil e Obscenidade do Departamento de Justiça, e atual presidente do Centro Nacional de prevenção à Exploração Sexual. Discutimos como sua organização está envolvida no combate ao uso frequente da pornografia violenta sob o disfarce da fantasia romântica. Ele disse que esse filme promove a tortura, o abuso e o sadomasoquismo, legitima a violência doméstica, e, particularmente, a violência contra a mulher.

No mesmo dia, uma amiga entusiasmada com o planejamento de seu casamento contou-me, ansiosa, sobre duas mulheres conhecidas suas que estavam planejando ver o filme no dia da estreia. Uma delas é a sua futura sogra. A outra uma colega que trabalha em um abrigo para mulheres que sofreram abuso. Esta é, declarou minha amiga, a extensão da total ignorância das pessoas a respeito da realidade atroz e perversa retratada neste filme. E isso reforça a necessidade que temos de informar o máximo de pessoas que pudermos.


Sheila Gribben Liaugminas é uma jornalista norte-americana ganhadora do prêmio Emmy. Ela cobre assuntos de fé, cultura, política e mídia.

terça-feira, 10 de fevereiro de 2015

Materiais para aprender a investir no mercado de ações

Bull of Wall Street, por Marc Ben Fatma, sob licença Creative Commons.


Gostaria de compartilhar um material bem interessante para aqueles que gostam de finanças. Venho comentando estas idéias com meus amigos e todos ficam muito empolgados com este tema. Esse é um ótimo assunto também para quem está formando um lar, pois o acúmulo de patrimônio, bem entendido, ajuda muito no desenvolvimento da família.

Neste post vou apenas comentar sobre alguns materiais interessantes para quem gostaria de aprender a investir no mercado de ações. Em 2014 dei um curso rápido sobre o assunto chamado "Mitos no Mercado de Ações" e nele abordei mitos como "eu preciso de muito dinheiro para investir em ações" (conheço pessoas que investem há mais de um ano uns 30 reais por mês e já conseguiram comprar participações de mais de 10 empresas) ou "eu preciso ser um economista e entender tudo sobre o mercado de ações para investir" (com alguns conceitos simples dá para gastar apenas uns 5 minutos por ano para cada empresa e só).

Um site muito bom que tenta clarear estes pontos é o Bastter.com, lá você consegue analisar de forma fácil todas as empresas na bolsa de valores.

Com este material muitas pessoas poderiam começar a investir nas empresas brasileiras e participar dos seus lucros.

Exemplos de vídeos do Bastter.com:

Para entender buy and hold:

Exemplo de empresas:


Ambev
Vale
OGX


Analisando nestes quadros dá para, de uma forma bem rápida, entender quais empresas são boas e quais são ruins para investir.

Sugiro, também, um livro bem interessante para quem quiser se aprofundar no assunto. O autor Jeremy Siegel fez um estudo no mercado americano de 200 anos e mostra que as ações no longo prazo são o melhor e mais seguro investimento, pois se não fosse assim o pais não abriria nenhum negócio. Se dá mais lucro investir em um título do governo ao invés de abrir um empresa, logo nenhum empreendedor abriria um negócio.

Neste gráfico ele mostra um dólar investido há 200 anos em títulos do governo, valendo em 2001 por volta de mil dólares e um dólar investido na média do mercado americano que em 2001 estava por volta de 700 mil.




Com este estudo o autor tenta mostrar que o mercado de ações é uma ótima opção para potencializar os investimentos de qualquer cidadão, família ou organização.

Seguem outros vídeos para entender o mercado de ações:

How to Stock Market Works

Make Mine Freedom



Para terminar segue o exemplo de uma análise da empresa que está na moda:

Análise da Petrobrás:

Evolução Anual do Balanço:
O vermelho mostra como a empresa está se endividando muito e como este problema não é de agora. Logo, quem investiu e analisou desta forma saberia que desde 2006 a empresa está se complicando.




Balanço da empresa:

O ROE mostra qual foi o retorno sobre o patrimônio investido. Exemplo: Na poupança o retorno é por volta de 6% e na Petrobrás este retorno estava por volta de 25% a 30% e desde 2008 vem caindo sem parar.



Fluxo de Caixa da empresa: O FCL, fluxo de caixa livre, é, resumidamente, se sobra ou não dinheiro no caixa da empresa no final do ano, menos os investimentos:



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